[금융상식] 은행 적금 예금 이자 계산법. 얼마나 받을 수 있을까?

은행 적금은 어떠한 방식으로 계산이 되는지 알아보도록 합시다. 생각보다 적금 이자가 어떠한 방식으로 계산되는지 정확히 알고 있는 사람은 드물어요.

물론 포털사이트에서도 금액만 적으면 만기금 계산을 해주는 편리한 시스템이 있지만 연 이자가 어떻게 계산되는지, 세금은 왜 붙는지 얼마나 붙는지 등 알고 저축하는 것은 다르기 때문에 금융 기본 상식의 첫 단계라고 생각하고 알아두시면 좋겠습니다.

 

 

 

은행 적금 이자 계산법

일단 간단하고 쉽게 예시를 한번 들어보겠습니다. 아래의 적금 조건을 보고 만기에 받을 수 있는 금액을 한번 대략적이라도 계산해보세요. 계산기를 사용하셔도 좋고 암산으로 해보셔도 좋습니다.

<예시 조건>

• 적금 금리 : 연 이율 10%
• 기간 : 1년 만기
• 월 납입금 : 100만 원

현재 적금 금리는 은행마다 상품마다 다르지만 기본 적금 금리는 평균적으로 1.5 ~ 2.5% 정도로 형성되고 있습니다. 적금 금리는 기준 금리에 의해 계산되는데 기준 금리가 어떤 것인지는 다음 기회에 포스팅하도록 하겠습니다.

연 이율 계산 (이자 계산)

그럼 한번 계산을 해볼까요? 위 예시에서 연 이율 10%라고 하였습니다.
- 1년은 12개월이니까 100만 원씩 12번 납입하면 원금은 1,200만 원.
- 10% 이율이니까 이자는 120만 원을 받을까요?

아닙니다. 위와 같이 자신 있게 대답하시는 분들도 생각보다 많습니다. 아직 금융 경험이 없으신 분들은 당연히 그럴 수 있습니다 :)

지금 이 글을 보고 계시는 분들은 그래도 관심이 있으신 분들이니 대략 세금도 있을 것이고 만기금이 생각보다 많지 않다는 것은 알고 있으실 겁니다. 한번 계산해봅시다.

은행 적금 만기금이 내가 생각하는 것보다 적은 이유는 대부분 매월 납입하는 금액에 대한 이자가 매월 줄어간다는 것을 모르기 때문입니다.

결론적으로 말씀드리면 연 이율 10%를 적용받는 금액은 첫 달에 납입하는 100만 원뿐입니다.
첫 달 납입금만 12개월간 은행에 예치되기 때문에 10% 이자를 적용받는 것이고 2달, 3달이 지나갈수록 은행에 예치되는 기간을 줄어갑니다.

결국 마지막 달에 납입하는 100만 원은? 한 달만 은행에 예치되니 10%에서 1/12만큼의 이자만 받게 되는 것이죠. 아래 그림을 함께 보시면 쉽게 이해되실 겁니다.

그럼 연 10% 이율 / 100만 원씩 1년간 납입했을 때의 발생되는 이자는? 65만 원입니다.

세금 : 이자소득세

이자가 어떠한 형식으로 계산되는지는 알았습니다. 그럼 세금을 떼어간다고 하는데 세금은 얼마일까요?
이자 소득에 대해 붙는 세금을 '이자소득세'라고 합니다.
대한민국의 이자소득세는 15.4%이고 은행 적금의 이자도 이자 소득에 해당되기 때문에 이자소득세 15.4%를 적용받게 됩니다.

즉 나에게 발생된 65만원의 이자에서 세금 15.4%를 제외 (100,100원)하고 받는 것이 실제로 받을 수 있는 순이자 금액이 되는 것이죠.

 

 

예금 이자 계산법

그럼 예금 이자 계산은 어떻게 될까요? 예금 이자 계산은 상당히 단순합니다. 일반적으로 우리가 생각하는 방식으로 계산하면 됩니다.

• 예금 금리 : 연 10%
• 기간 : 1년 만기
• 납입금 : 1,000만 원

예금은 거치식입니다. 저축할 금액을 한 번에 넣어놓고 만기에 이자를 받는 단순한 구조이죠.

계산해볼까요? 원금 1,000만 원에 이자 10%면 100만 원입니다. 이자소득세가 15.4%이니까 세금은 154,000원.
1,000만 원 - 154,000원 = 846,000원

이자는 846,000원이 발생되고 세후 수령금액은 10,846,000원이 되겠습니다 :)

지금까지 적금과 예금 이자 계산하는 방법에 대해 알아보았습니다. 이런 기본 구조만 이해를 하여도 실제로 금융 생활에서 적용되는 다양한 구조를 이해하는 것에 조금이나마 도움이 되실 겁니다.

현재 적금 이율은 평균 1.5 ~ 2.5% 사이의 기본 금리가 평균이지만, 청년 적금이나 우대 금리 조건 등을 잘 활용하면 최대 7~10%까지도 가능할 수 있으니 잘 알아보시기 바라겠습니다 :)

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